「生命保険・投資信託・貯蓄計画・住宅ローン返済を一緒に相談できるところを作りたい」というのが、フィナンシャルハウスの目指したところです。

従来は、保険は保険会社、投資信託は証券会社というように、「餅は餅屋」という環境でした。最近は、銀行で生命保険を販売するようになったり、郵便局で投資信託を販売したりなど垣根が低くなり、消費者の利便性が高まりました。

そこで大手金融機関の役割と独立系FP会社の役割について、私見を述べたいと思います。

大手金融機関は、ご家庭の財布を預かり安心を提供する日常生活の大きな支えという点で必要不可欠ですし、ある意味公共機関的な側面もあります。一方で駅前に店舗を構え、働く職員の人件費等のコスト以上の売り上げを確保するには「営業」も必要であることはお話しするまでもありません。店舗に訪れるお客様の数も多いので、その中で営業するとなると基礎教育的な啓蒙活動にまで時間が取れないのが現状だと思います。

その基礎教育の時間を取れるのが、独立系FP会社だと思いますし役割だと思うのです。
人件費も左程かかりませんし、少ないスタッフ分の売り上げが上がれば会社は維持できるわけです。

ただ、大手金融機関あって独立系FP会社にないものは、「信用性」です。
これが最も苦労する点です。

また、財布の中身をあからさまにするのは、たぶん多くの方が慎重にならざるを得ない大きなポイントだと思います。

この大きな障壁を超えなければ、独立系FPの役割を社会に認知していただくことはできませんが、徐々に同業者仲間も増えてますし、近い将来尚いっそう活躍の場が増えてくることを待ち、努力していくことが絶対条件です。

そして、独立系FP会社に求められるものは、「質」だと思っています。

自らの多くの経験に基づくアドバイスや、商品提供の中立性や優位性、そして専門家同士のネットワークにより、ご相談者の想像もつかないアドバイスをいかにご提供できるかにつきます。

これが、商品ありきの営業ではできない点だと思っています。

さて、ワンストップコンサルティングですが、

あなたは保険商品で貯蓄していませんか?
リスク商品と向き合うつもりがさらさらない、って思っていませんか？
住宅ローンについて気にして入るけどそのままになっていませんか？

これらを別々に「餅屋」に相談すると「商品ありき」になりがちです。

10年以上保険で貯蓄するなら、投資信託の方がよりパフォーマンスの期待が高まります。
住宅ローンを見直せば、将来的な支払総額を軽減できる可能性があり、浮いた分を別の目的に回すことができます。

これらを、同じテーブルに乗せて考えてみると貯蓄効率の無駄が見つかるかもしれません。
住宅ローン残高に応じて生命保険金を削減して、保険料が浮くかもしれません。
低金利のまま5年以上預けっぱなしで、その後もそのままなら繰り上げ弁済したほうがいいかもしれません。

同じテーブルに乗せないと見えてこないものが、見えてくるのです。

FPには、国家資格者としてはもとよりFP協会で定めた守秘義務がございます。フィナンシャルハウスも一企業としてのモラルを守り、あなたのファイナンシャルプランニングのお手伝いをしています。